新NISAバブルに気をつけろ！

昨今の新NISAバブルとも言われる状況で、インデックス投資や積立投資のリスクを正しく判断できるようになるための一冊として紹介されています。
「甘い言葉だけの投資本はもうたくさんだ！」「攻めの部分だけでなく守りの部分を学びたい！」という方には、特に参考になる内容だそうです。

多くの投資シミュレーションが示す「平均値」のカラクリについて、コインゲームを例に非常に分かりやすく解説されているとか。

• •平均値は一部の人が押し上げた結果であり、より現実的な指標である中央値はもっと低いという事実が示されています。
• •実際に先進国株式ファンドに10年間一括投資した場合、平均値に到達できるのは約37.8%の人だけで、残りの6割以上の人は平均値に届かないそうです。

本書が特に重要視しているのは「元本割れ確率」を小さくすることだと言われています。
先進国株式ファンドに10年間という長期で投資しても、元本割れ確率が8.1%残るというシミュレーション結果は、投資の甘くない現実を教えてくれるとのこと。

この元本割れ確率を減らす方法として、「長期投資」と「分散投資」が挙げられています。

• •運用期間を10年から20年に延ばすだけで、元本割れ確率は2.4%まで下がるとか。
• •本書では、元本割れ確率を5%未満にすることを目安とした運用が推奨されています。

また、個々の状況に合わせた具体的なアドバイスも紹介されています。

• 【年代別の運用方針】
  • •20代～30代: 時間が武器になるため株式100%も有効な戦略。ただし、ライフイベントに備えた分散も選択肢に入れると良いそうです。
  • •40代～50代: 5年以内に使う予定のお金は投資に回さない、または短期になるなら債券への分散投資で元本割れ確率を下げることが勧められています。
  • •60代以降: 運用期間が短くなるため、積立投資よりも一括投資の方が元本割れ確率を下げやすいとのことです。

投資で夢を見るだけでなく、元本割れというリスクをいかにコントロールするかという現実的な視点を養いたい方にとって、非常に参考になる一冊だそうです。